深油所-包商銀行信用貸款融資指基于深油所交易平臺的良好資質,由深油所融資管理部推薦優質會員企業給包商銀行深圳分行申請單戶500萬元以內貸款業務。

一、授信要求:

1、深油所融資管理部推薦;

2、會員企業實際控制人及法定代表人承擔個人連帶責任擔保;

3、會員企業其母公司擔保;

二、授信要素

授信用途:流動資金貸款

授信金額:單戶500萬元以內(含)

授信期限:12個月

還款方式:按月付息到期一次性還本,還款方式可根據具體情況靈活設置

三、業務特色

1、綠色審批通道,簡單申請,快捷放款。

2、對新注冊公司,期限不滿一年的給予授信。

3、借款企業財務數據不齊全的,如新成立公司,暫無審計報告及財務數據,并且無納稅證明,銀行流水較少,可提供母公司財務數據。

4、接受注冊地在異地的母公司提供擔保。

四、業務流程

1、深油所融資管理部向包商銀行深圳分行推薦優質會員企業。

2、所推薦會員企業向包商銀行深圳分行申請貸款業務,并提供授信所需資料。

3、包商銀行深圳分行審批通過后簽訂合同并發放貸款。


五、案例分析

深圳市前海xxx石油化工有限公司成立于2014年6月,成立時間6個月;借款企業是深圳石油化工交易所會員,系編號第X號席位會員,擁有交易資格會員之一。

借款企業主營業務為原油、成品油等石油化工產品的貿易結算業務和交易業務、貿易經紀、供應鏈管理服務等。

由于借款企業成立時間僅為6個月,經營期限較短,資產規模較小,銷售額較少,所提供的銀行流水不多。根據包商銀行深圳分行授信業務管理辦法,未能達到準入條件,鑒于包商銀行深圳分行與深圳石油化工交易所達成戰略合作協議,經由深圳石化交易所融資管理部向包商銀行深圳分行推薦,包商銀行接受其貸款申請。

借款企業的擔保方為北京XX石油化工有限公司,同時為借款企業的母公司,成立于2008年,主要從事石油化工產品經營、貿易業務、石油化工相關產業投資等。公司擁有齊備的專業人才,健全的運作機構、穩定暢通的貿易渠道,豐富的經營管理經驗,是專業從事石化產品經營的能源公司。公司以石油化工產品、貿易業務為主營業務,并逐步建立相關產業鏈,形成產、供、銷一體化的經營模式。

通過上述案例介紹,其借款企業(即前海成立新企業)成立不足一年,提出貸款申請時僅為6個月,財務數據不完善,且無審計報告及財務報表,但擔保企業為借款企業母公司,成立時間較長,各項財務指標良好,所以包商銀行接受其異地母公司為借款企業擔保,并給予借款企業授信;上會審批批復在一星期內下達,并在兩星期內完成放款手續,企業拿到500萬的信用貸款。

截止至2015年2月總計上報會員企業15家,獲批落地企業15家,總計授信金額近7000萬元。

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