融資方案:

深油所在線融資方案是基于傳統的銀行電子保兌倉業務,引入互聯網在線平臺,將存貨質押擴展至未來提貨權質押的創新型融資模式。該融資模式對接深油所現貨交易體系,為參與現貨交易模式的會員企業提供配套的融資服務。

流程簡介:

一、核心廠商授信、下游企業授信(按照銀行標準,由銀行客戶經理完成);

1、按照華夏銀行核心廠商條件,企業按照傳統方式提交相關資料,目前華夏銀行在線融資業務關于核心廠商最大額度為2.4億;

2、按照華夏銀行授信企業條件,下游(授信主體)按照傳統方式提交相關資料,目前華夏銀行在線融資業務關于單個企業最大授信額度為2000萬;華夏銀行給核心廠商下游授信;

二、在線融資操作流程,用款;

1、買方(下游)通過電子商務系統下訂單,核心廠商確認訂單。

2、買方申請融資,申請數據上送到銀行。

3、銀行審核客戶該筆融資申請,若符合放款條件,則放款,并受托支付到核心廠商。

4、核心廠商收到貨款,完成訂單生產,并通知客戶還款提貨。

5、買方歸還部分貸款,銀行下發放貨通知,核心廠商發貨給客戶。

6、資金三年授信一次,循環使用,隨借隨還;支持分別贖貨、移庫、換貨等功能;

三、華夏銀行關于核心企業廠商的條件

分行級核心客戶必須符合國家產業政策,并滿足如下條件之一:

(一)資產總額不低于5億元,年銷售收入不低于5億元;

(二)行業大類骨干企業或區域骨干企業;

(三)支付能力較強的政府部門、政府采購中心或納入政府支出計劃的企事業單位;

(四)軍隊、武警系統的采購部門;

(五)其他支付能力較強的醫院、學校等非企業客戶。

四、華夏銀行關于買方(借款人)的條件:

1、適用符合銀行授信準入且通過銀行資金支付管理系統辦理業務的小企業客戶,包括:小型企業、微型企業、個體經營戶。

2、是深圳石油化工交易所的會員,獲得深圳石油化工交易所的推薦。

3、所屬產業符合銀行信貸投向,不屬于國家淘汰類或銀行禁止介入的產業。

4、借款人成立時間至少三年,或者借款人成立時間不滿三年,但其實際控制人或者關鍵管理人員具有五年以上所在行業從業經驗。

5、借款人主營產品的供銷渠道和上下游客戶穩定,主要客戶的購銷關系至少一年以上。

6、所購商品系其主營業務,商品銷售收入占其全部銷售收入的40%以上。

7、借款人及實際控制人、關鍵管理人員信用記錄和行業聲譽良好,無違約記錄。

8、借款人是民營企業的須提供法人代表或實際控制人個人連帶責任擔保。

9、買方與賣方不存在關聯關系。

10、規定的其他條件。

五、在線融資案例

深油所席位會員深圳市xxxx石油化工有限公司于1999年8月成立,主要從事石化化工產品經營。該企業通過深油所融資管理部推薦給華夏銀行,并且被成功準入為深油所-華夏銀行在線融資核心企業,獲批間接授信額度人民幣二億元(首次使用先啟動人民幣四千萬元)。在核心企業獲得擔保額度之后,其下游作為借款主體通過深油所融資管理部向華夏銀行申請貸款授信。該席位會員的兩家下游企業由于經營期限較短,資產規模及銷售額無法達到銀行的準入門檻無法直接從銀行取得借款,但其自身擁有較好的銷售渠道和擴大銷售規模的需求。深油所融資管理部推薦其作為借款主體,由于核心企業的擔保,華夏銀行給予其各1500萬的銀行授信,并在短時間內通過審核完成放款直接受托支付給上游核心企業。

通過華夏銀行在線融資方案,上游席位會員加強了對下游經銷商的粘性,擴大了銷售額,同時突破了以往“保兌倉”方案中只能以生產企業作為擔保方的限制,使得優質的經銷商也能通過提供擔保的方式間接取得銀行的授信,極大了提升其競爭力。

對于下游買方企業而言,能在不受自身經營狀況的限制的情況下通過上游企業的擔保取得了銀行貸款支持,可以提升企業的資金使用效率和銷售規模。